Vous souhaitez confier votre recherche d’emprunt immobilier à un courtier ? C’est une excellente idée ! Intermédiaire entre vous et les banques, le courtier possède l’expertise nécessaire pour vous obtenir un emprunt au meilleur taux.
Encore faut-il trouver le bon courtier pour son profil. En effet, tous les courtiers ne se valent pas. Dans cet article, on vous explique comment choisir votre courtier !
Les agences de courtage
Les agences de courtage (Cafpi, ACE…) sont composées de courtiers de tous horizons. La plupart du temps, vous les retrouvez en agence physique. Vous choisissez donc votre courtier en fonction de sa proximité géographique. Mais il n’est alors pas forcément en adéquation avec votre profil. De plus, au sein d’une même agence, la qualité du courtier peut fortement varier. Et vous n’avez pas vraiment de possibilité de savoir si le courtier est adapté à vos besoins.
Le courtier est l’interlocuteur direct avec les banques et négocie avec ces dernières en votre nom. Vous devrez donc signer un mandat de recherche de financement afin de l’autoriser à négocier pour vous.
Les courtiers en ligne
Les courtiers en ligne sont en fait des sites de mise en relation (Pretto, Helloprêt, mon emprunt.com, etc.). En effet, ces sites vont comparer automatiquement avec un algorithme les offres du moment des banques pour vous et vous dire vers quelle banque vous devriez vous tourner. Il n'y a pas réellement de négociation de la part.
En général, vous aurez peu de frais de courtage à payer mais gardez en tête qu’un courtier en personne sera en mesure de bien mieux négocier et, ainsi, de vous faire économiser un vrai montant. Ceci est d'autant plus vrai quand vous n'avez pas que des points forts dans votre dossier.
Les courtiers indépendants
Les courtiers indépendants n’appartiennent à aucun réseau de courtage. Chacun travaille avec son propre réseau de banques. Les courtiers indépendants sont de moins en moins nombreux car les banques privilégient les grosses structures apportant un certain volume et une certaine standardisation du métier.
Choisir en fonction de son profil
Lorsque vous recherchez un courtier, il est important de ne pas prendre en compte seulement le critère géographique, mais aussi l’expertise du courtier. En effet, votre courtier doit être adapté à votre profil si vous souhaitez mettre toutes les chances de vos côtés. Un courtier expert des profils expatriés par exemple sera en mesure de bien mieux mettre en avant les atouts de votre dossier afin de négocier efficacement.
Il existe des courtiers spécialisés pour tous les profils : retraités, étrangers, expatriés, hors-cdi, etc.
De plus, les dossiers considérés comme difficile (indépendants, intérimaires…) sont souvent refusés par les courtiers en lignes. Un courtier spécialisé avec une approche terrain saura comment gérer votre demande d'emprunt.
Un métier du crédit réglementé
- Le courtier doit être agréé : il doit avoir obtenu un diplôme de niveau 1 en Opération de Banque et Solutions de Paiement afin de pouvoir exercer.
- Le courtier doit obligatoirement être immatriculé auprès de l’ORIAS (Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance) afin d’exercer une activité de courtage.
- Son réseau : il est important que le courtier ait un bon réseau. Il doit pouvoir faire jouer la concurrence et entretenir de bonnes relations avec plusieurs banques afin de négocier au mieux votre emprunt. Il ne s'agit donc pas de sa taille mais de la qualité de son réseau.
- Les services rendus : s’agit-il d’un accompagnement complet tout au long de la procédure, d’un simple conseiller ou d’une orientation vers certaines banques ? Favorisez les courtiers qui montent votre dossier et effectuent toutes les démarches du début à la fin.
Trouver un courtier compétent
Pour trouver un courtier qui vous correspond et qui possède l’expertise nécessaire pour votre profil, nous vous conseillons de demander au courtier un retour client ayant de fortes similitudes avec votre projet (statut professionnel, projet d'achat, localité, etc.).
Chez Achylles, nous prenons le soin de vous dire très clairement si nos courtiers partenaires peuvent prendre en charge votre demande de financement.
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