Freelance, chef d’entreprise ou encore intérimaire, pas toujours facile d’accéder à un prêt immobilier auprès des banques. Mais est-ce vraiment un pari impossible ? Bien que les conditions d’emprunts se soient durcies ces derniers temps, des solutions existent, même lorsque vous ne répondez pas au standard du CDI. Dans cet article, vous découvrirez qu’il est possible d’obtenir un prêt immobilier même lorsque l’on ne répond pas aux standards des banques.
Décrocher un crédit immobilier sans CDI
Une des préoccupations les plus fréquentes des entrepreneurs, l’accès aux crédits sans CDI. Que vous travaillez en tant que freelance, chef d’entreprise ou encore intérimaire, le prêt immobilier vous est accessible. De plus, les choses évoluent dans le bon sens pour les entrepreneurs. En effet, le CDI n'offre plus la même sécurité et de nombreuses entreprises l’ont laissé de côté pour le CDD ou l'intérim. Les établissements bancaires s'adaptent donc et sont de plus en plus arrangeants pour réaliser un emprunteur immobilier.
Pour décrocher votre crédit, il faudra tout de même répondre à quatre critères clés. En premier, on trouve bien évidemment les revenus, puisque votre mensualité de crédit ne peut dépasser 35% des revenus nets. Ensuite vient l’apport personnel qui permet de montrer vos capacités et votre investissement puis le taux d’endettement qui va prendre en compte l’ensemble de vos crédits consommations et autres. Enfin, une gestion de compte saine permet de gagner la confiance de votre interlocuteur. Assurez-vous donc d’avoir des comptes organisés qui ne basculent pas dans le rouge tous les quatre matins.
Emprunter sans apport
Il est également possible d’emprunter sans apport, que l’on soit un jeune salarié sans capital ou un investisseur aguerri. En général, on estime à 10% le montant de l’apport qui doit être réalisé pour l’achat d’un bien immobilier. Cette règle peut être négociée si vous êtes jeune avec un CDI, si vous avez déjà un patrimoine ou si vous n’en êtes pas à votre coup d’essai dans l’investissement locatif. Pour obtenir un financement à 110%, il faudra également montrer que vous avez la tête sur les épaules et que vous avez une santé financière saine avec une bonne capacité d’épargne. C’est uniquement dans ces conditions qu’une banque vous prendra au sérieux et acceptera de prendre tous les risques à votre place.
Le prêt immobilier lorsque l’on n’est pas français
Les banques seront plus réticentes à accepter votre prêt si vous êtes étranger. En effet, il va falloir convaincre la banque que vous souhaitez rester en France. Pour les membres de l’Union européenne, les choses sont assez simples, mais la situation se corse pour les autres. Si vous avez des enfants, la banque vous verra comme plus crédible, mais attention, vous devrez justifier d’une bonne situation aussi bien sur le plan personnel que professionnel. Il est possible d'obtenir un prêt immobilier même avec un simple titre de séjour, attention tout de même, plus la durée de validité de celui-ci est longue, plus vous serez crédible auprès de la banque
Obtenir un prêt immobilier après 60 ans
Et oui, il n’est jamais trop tard pour réaliser un crédit immobilier du moment que celui-ci se termine avant vos 90 ans ! Contrairement à ce que l’on pense, c’est possible, mais il faut justifier d’une bonne retraite, d’un apport convenable et surtout trouver un assureur pour couvrir le prêt. Les tarifs deviennent exponentiels à partir d’un certain âge c’est pourquoi il ne faut pas hésiter à jouer avec la loi Lagarde et à faire appel à des comparateurs afin d’obtenir le meilleur prix.
Pour maximiser vos chances de réussite, il est préférable de miser sur un prêt d’une durée de moins de 20 ans et de pouvoir investir plus que les 10% d’apports habituels. N’hésitez pas à vous faire assister par notre partenaire pour maximiser vos chances de réussite dans votre projet
Faire accepter son dossier malgré les antécédents médicaux
Les antécédents médicaux ne sont pas un frein en soi à l’obtention d’un prêt immobilier. Votre état de santé n’affecte pas vos revenus ni votre situation en termes de chiffres. Mais pour l’assurance emprunteur, c’est une autre histoire. Souvent, les prix de celle-ci explosent et vous font dépasser votre taux d’endettement rendant le projet impossible. Pour vous aider, vous pouvez faire appel à la convention AERAS (Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) qui a été spécialement conçue pour faciliter l’accès au crédit en cas de maladie.
Enfin, vous avez le droit à l’oubli, c’est-à-dire qu’une fois remis d’une maladie pendant une période prolongée, vous pouvez vous permettre de ne plus la prendre en compte. Votre assureur peut cependant vous demander un examen médical pour constater la rémission.
Monter un dossier de prêt immobilier sans vivre en France
Les expatriés ont également droit au prêt immobilier, mais certaines conditions sont tout de même nécessaires. Tout d’abord, votre contrat de travail doit de préférence être français. S' il est américain, anglais ou chinois, la banque entendra sûrement raison. En revanche, pour l’Algérie, le Maroc et le Liban par exemple, le contrat devra obligatoirement être français. Ensuite, votre apport personnel doit être plus conséquent que la norme. Vous devrez investir 20 à 30% du coût total de votre emprunt en apport pour entrer dans les bonnes grâces de la banque et jusqu’à 50% si le logement est neuf.
Vous l’aurez compris, le CDI n’est pas une obligation pour obtenir un prêt immobilier. Une gestion saine et une épargne régulière aident grandement à convaincre les banques. Pensez tout de même à vous faire aider pour maximiser les chances de réussite de votre projet. Notre partenaire Achylles est spécialisé dans le montage de dossier délicat et propose des solutions de courtage avec un excellent taux de réussite. Une question ? Un projet ? N’hésitez pas à nous contacter, nous nous ferons une joie de répondre à vos demandes et à vous aiguiller tout au long de la réalisation de celui-ci.
.svg){kind=small}
.png){kind=small}
